변액유니버셜보험 펀드관리 / 어린이 VUL 펀드 수익률관리
안녕하세요~
아직 겨울이 아닌데도, 추위가 느껴지네요.
항상 건강하시고~ 즐거운 일만 가득하길 바랍니다.
이번에 설명드릴내용은
2013년 1월에 가입하셨던 어린이 변액유니버셜보험에 대한 정리와 펀드관리입니다.
2013년 1월은 [소득세법 시행령]이 바뀌기 한달전이었습니다.
그 당시 세법개정한다는 소식에 많은 분들이 어린이 VUL을 가입하셨습니다.
2013년 2월 15일부터 시행될 세법개정 중요사항중 하나가...
____ 나중에 보험계약을 [부모에서 자녀]로 계약자 이전하면,
계약이전 받은 자녀는 비과세를 받기위해 새롭게 10년이상을 유지해야 한다는 것이었습니다.
** 2013년 2월15일이전에 가입하신 (갖고계신) 계약건은
나중에 (10년이후) 자녀에게 계약이전을 해주면, 자녀는 비과세통장을 받게 된다는 것입니다.
또한, 기존 납입금액의 2배까지 추가납입이 가능합니다.
** 또한 중도인출과 추가납입을 통해서, 증여세를 내지않고 계약이전하실 수도 있습니다.
(이 내용은 지난번에 만나뵙고 설명드렸었습니다.)
현재의 펀드구성는 가입후 변경하지 않으셨다면,
[채권형 II 50%] / [가치주식형 50%] 입니다.
가입하신 상품의 펀드는 위의 7가지가 있습니다.
이중에서 채권형II는 50%이상으로 의무선택하셔야 합니다.
가입하신 어린이 변액유니버셜보험의 채권형II 를 빼 나머지는
모두 주식형펀드입니다.
주식 편입비율이 60%이상으로 높은 편입니다.
가입하신상품의 해약환급금표입니다.
사업비구조
기타 세부내용
지난번 말씀드린듯이,
어린이 변액유니버셜보험의 기본보험료에 대한 사업비는 높습니다.
추가납입은 사업비를 줄일 수 있는 좋은 방법입니다.
(추가납입 사업비 2.5%)
그래도 더 좋은 것은
소득공제연금펀드로 가입하면 사업비를 1%이내로 줄일 수 있어서 더욱 좋습니다.
현재는 나이제한이 없기 때문에 자녀분도 가입가능합니다.
어린이 VUL 펀드변경
1. 채권형II 펀드 70%
2. 배당주식형II 30%
*** 1. 채권형II펀드가 지금까지는 좋은 흐름을 보였습니다.
앞으로는 지금처럼만큼 좋지는 않겠지만, 안정적인 수익률구조는 지속될 것입니다
2. 배당주식형II은 지금까지 주식형중에서는 나았지만, 전체적으로는 실망스런 수익률입니다.
어린이 변액유니버셜보험의 펀드관리를 가입회사에서 제대로 하지 않는 것 같습니다.
현재 최순실사태와 해외 악재로 국내코스피가 하락중입니다.
그래도 장기적인 관점에서 주식형을 약간 포함시키는 것이 좋을 것이라 생각됩니다.
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